Процентные ставки по ипотечным кредитам значительно выросли и продолжают доставлять дискомфорт канадским домохозяйствам. Логичным вопросом, на который нам приходится ежедневно отвечать, является: Когда ставки прекратят расти и начнут снижаться?

По словам бывшего заместителя премьер-министра, жилищный кризис в Канаде является результатом десятилетий плохой политики, возникшей из-за того, что в 1980-х годах федеральное правительство отдало этот вопрос на усмотрение провинций.

Поскольку Банк Канады в очередной раз повысил процентные ставки в июле в попытке борьбы с инфляцией, остается неясным, когда может наступить пауза. 12 июля банк повысил ключевую процентную ставку на 25 базисных пунктов, доведя ее до 5.00%. Это самый высокий уровень за последние 22 года! Он также продлил прогнозируемый график снижения уровня инфляции в Канаде до целевого уровня в 2% к середине 2025 года.

Мы все чаще сталкиваемся с ситуацией, когда к нам обращаются домовладельцы старше 55 лет, которые практически выплатили мортгидж на свою недвижимость, но не успели накопить достаточно средств для полноценного выхода на пенсию. Продавать же свои дома сегодня, не всегда является оптимальным решением из-за изменений на рынке недвижимости и стремительно растущего рента.

Сергей, вы называете себя Долговым Доктором - A Debt Doctor. Это такая финансовая скорая помощь?

В то время, как более четверти канадцев планируют приобрести инвестиционную недвижимость в ближайшие пять лет, другая группа домовладельцев начинает серьезно ощущать на себе груз кредитных обязательств.

Без долгов прожить трудно. Не зря же говорит народная мудрость: долг платежом красен, в долгах, как в шелках, и так далее. Но однажды растущая долговая куча может нас попросту завалить. Как уберечься от этого и продолжать нормальную жизнь?

Канадцы настроены все более оптимистично, так как перспективы для рынка недвижимости стабильно улучшаются, а экономика медленно движется вперед лишь с некоторыми признаками неизбежной рецессии.

В прошлой статье мы описывали ситуации, когда банк отказывает вам в получении мортгиджа и мы предлагаем альтернативное или частное финансирование. Для некоторых клиентов это является неплохим и часто единственно возможным краткосрочным решением при покупке или рефинансировании недвижимости. Однако, иногда клиент имеет неплохой подтверждаемый доход и вроде бы квалифицируется на самую лучшую процентную ставку, но не идеальная кредитная история служит препятствием, так как банки категории А имеют довольно жесткие требования по минимальному кредитному рейтингу.

Несмотря на продолжающееся снижение цен на канадскую недвижимость, заемщикам становится все труднее получать мортгиджи в своих банках или других финансовых институтах, использующих систему стандартной квалификации. В первую очередь это связано с резким увеличением процентных ставок и платежей, а также с усложнением условий и правил в больших банках, контролируемых регулятивными органами. Еще вчера абсолютно банковские клиенты получают сегодня отказы в своих банках. Это относится не только к работающим на себя (self-employed), но и к людям на зарплате. Будь то нехватка дохода, недостаточно высокий кредитный рейтинг или чрезмерно жесткие требования к недвижимости сдаваемой в аренду - банк вынужден отказывать в получении мортгиджа. Что же делать если вы не можете получить мортгидж в большом банке? Обязательно ли сразу обращаться к частным лендерам или придется вообще расстаться с идеей приобрести недвижимость или получить часть капитала в доме, сделав рефинансирование?

2022 год был крайне непредсказуемым и принес множество неприятных сюрпризов для многих канадских домовладельцев и заемщиков. Крайне активное начало года и перегретый рынок недвижимости, сменились рекордными показателями инфляции, резким повышением ставок Банком Канады и снижением цен на жилье. Что же готовит нам новый 2023 год и какую стратегию выбрать в период неопределенности?

Удивительно, но даже в такой богатой стране, как Канада, личные долги отравляют жизнь почти каждому второму взрослому канадцу. К примеру, недавно опубликованный  опрос показал, что если половине работающих жителей Канады задержать зарплату на неделю, они окажутся не в состоянии платить полностью по счетам. И это несмотря на то, что в Стране Кленового Листа давно разработана система списания долгов, дающая возможность должникам избавиться от непосильного бремени за короткий срок

С начала этого года аналитики индустрии и крупные СМИ прогнозировали снижение цен на жильё в Канаде и в Большом Торонто, в частности. И действительно, это произошло. Средняя стоимость недвижимости в Торонто в период с февраля по июль сократилась. Однако снижение на 19.5 процентов за указанный период не было таким резким, как многие эксперты предполагали. Более того, темпы снижения замедлились, а в последние три месяца средняя стоимость жилья увеличивалась в среднем на 0.5 процентов ежемесячно. Что могло стать причиной неожиданно устойчивых цен на жильё в Торонто? И какой сценарий наиболее вероятен на 2023 год?

Сегодня в сфере услуг помогающих русскоговорящим жителям Торонто освободиться от долгов, A DEBT DOCTOR предлагает самые эффективные программы по списанию долгов с минимальными финансовыми, временными и эмоциональными затратами. Мы реально защищаем наших клиентов от кредиторов, коллекторов, судов и от необоснованных финансовых требований Trustee in Bankruptcy. В зависимости от вашей финансовой ситуации мы предложим вам наиболее подходящую программу по сокращению долгов, защитим недвижимость, автомобиль, ваше имущество, а главное - вернем вам внутренний покой и стабильность. Мы сведем все ваши долги в один минимальный платеж подходящий вашему бюджету. Мы поможем списать ваши долги и восстановить или улучшить кредитоспособность.

Агрессивные повышения процентной ставки Банком Канады беспокоят не только экономистов и домовладельцев. Недавний опрос показал, что неопределённость вокруг растущих ставок выводит финансовую тревожность канадцев на новый уровень. Однако существуют меры, которые вы можете предпринять, чтобы сократить свою ношу, пока долги становятся более дорогими, а стоимость мортгиджей увеличивается.

Сегодня в сфере услуг помогающих русскоговорящим жителям Торонто освободиться от долгов, A DEBT DOCTOR предлагает самые эффективные программы по списанию долгов с минимальными финансовыми, временными и эмоциональными затратами. Мы реально защищаем наших клиентов от кредиторов, коллекторов, судов и от необоснованных финансовых требований Trustee in Bankruptcy.

В сентябрьской статье мы начали освещать, набирающую популярность в Канаде среди заемщиков старшего поколения, тему обратных мортгиджей (reverse mortgage). Если вы по какой-то причине пропустили предыдущую публикацию или ваша первая реакция на концепцию обратного мортгиджа – это скептицизм, вы не одни. Для тех, кто не слишком знаком с данным продуктом, обратный мортгидж, позволяющий домовладельцам возрастом от 55-ти лет получать доступ к капиталу в своём доме под немного более высокий процент, чем традиционный мортгидж или обеспеченная кредитная линия (HELOC), может показаться чем-то непонятным.

Мы все чаще сталкиваемся с ситуацией, когда к нам обращаются домовладельцы пенсионного возраста, которые практически выплатили мортгидж на свою недвижимость, но не успели скопить достаточно средств для полноценного выхода на пенсию. Продавать же свои дома на сегодняшнем рынке, не всегда является оптимальным решением из-за происходящей временной коррекции цен и стремительно растущего рента. Кроме того, более чем девять из десяти канадцев хотят прожить свои пенсионные годы в комфорте родного дома, и для этого всё чаще используется обратный мортгидж (reverse mortgage).

Сегодня в сфере услуг, помогающих русскоговорящим жителям Торонто освободиться от долгов, A DEBT DOCTOR предлагает самые эффективные программы по списанию долгов с минимальными финансовыми, временными и эмоциональными затратами. Мы реально защищаем наших клиентов от кредиторов, коллекторов, судов и необоснованных финансовых требований Trustee in Bankruptcy. В зависимости от вашей финансовой ситуации мы предложим вам наиболее подходящую программу по сокращению долгов, защитим недвижимость, автомобиль, ваше имущество, а главное - вернем вам внутренний покой и стабильность.

В прошлых статьях мы касались вопросов банкротства и предложения частичной выплаты долгов (Consumer Proposal) - реальных и наиболее эффективных методов по списанию долгов.

По данным нового опроса, проведённого Manulife Bank of Canada, почти каждый четвёртый канадский домовладелец заявил, что будет вынужден продать своё жильё, если процентные ставки продолжат расти. Опрос проводился в период с 14 по 20 апреля. Он также показал, что 18 процентов респондентов уже на грани и практически не в состоянии оплачивать свой дом.

В этой статье мы хотели бы дать основные положения банкроства частного лица. Если сказать по-просту, банкротство - это не способность человека выплачивать его долги во время. Это могут быть долги по займам как финансовых организации так и частных лиц, налогам, займам на образования и т.д. Если сказать по-другому, более официально, то согласно Canada Bankruptcy and Insolvency Act and the Ontario Execution Act - мера, которая помогает человеку, попавшему в финансовый кризис, освободиться от долгов и начать жизнь заново.

Конечно же, в бюджете Канады огромное количество страниц, связанных с разными аспектами жизни в стране, но мы остановимся только на тех, которые затрагивают обычного человека, а не бизнесы. Еще я вкратце напомню о возможности зарабатывать 9%-10% годовых.

За последние два года оценочная стоимость недвижимости (appraisal valuation) редко оказывалась ниже ожидаемого. Более того, часто мы видели, как оценочная стоимость соответствует цене покупки (и даже превышает её) из-за спровоцированного пандемией безумного спроса и роста цен на национальном рынке жилья.

В прошлой статье мы коснулись основных методов списания долгов. В этой статье мы расскажем об Informal Proposal и Consumer Proposal.

Банк Канады повысил свою ключевую процентную ставку в апреле сразу на 0.50%, совершив крупнейшее единовременное увеличение за последние 22 года. Таким образом ставка Прайм коммерческих банков, от которой напрямую зависят мортигджи с плавающим процентом и кредитные линии, также выросла на полпроцента и составляет сегодня 3.20%. Вдобавок, Банк заявил, что ставки будут продолжать существенно расти, так как он ведёт активную борьбу с инфляцией, которая достигла рекордно высокого уровня за последние 30 лет.

В предыдущей статье мы коснулись 2 основных категорий долгов: secure – гарантированных каким-то имуществом должника (автомобиль, недвижимость и прочие активы).

От растущих мортгидж ставок до интервенции на провинциальном уровне и неизвестности того, что нам приготовит Министр финансов Канады на следующей неделе - старший экономист BMO Capital Markets в резкой форме высказался о внутреннем рынке недвижимости. Мы видим полномасштабную атаку на канадские цены на жильё со стороны политиков различных уровней, - говорит Роберт Кавчик.

Живя в Канаде мы имеем доступ к различному виду кредитования. Стремительный рост цен с несоответствием доходов ведет к постоянному накоплению кредитных долгов основной массы населения. Так, по статистике, в Канаде сегодня на каждый заработанный доллар дохода среднестатистическая семья имеет долг $1.80 и только 3-5 процентов населения живут без долгов, остальные в значительной мере полагаются на кредитные карты, кредитные линии, займы краткосрочные или долгосрочные и прочие кредитные ресурсы. Замечательно, когда человек или семья может контролировать свои долги и выплачивать их вовремя. Однако с каждым днем все труднее противостоять росту цен, налогов и сокращению доходов, плюс ситуация с Covid-19.

Мортгидж Профессионалы Канады (Mortgage Professionals Canada) в конце февраля опубликовали отчёт о ключевых рыночных результатах и анализе данных. Представляем вашему вниманию основные пункты.

Владельцам мортгиджей с плавающей ставкой есть что праздновать – в среду, 26 января Банк Канады удивил рынки, оставив свою ключевую процентную ставку на уровне 0.25%, хотя и подчеркнул, что процентные ставки постепенно будут расти. Центральный банк решил не повышать ставку, несмотря на растущую инфляцию и более сильное, чем ожидалось, восстановление экономики. Перед заседанием Банка данные Bloomberg показывали приблизительную вероятность повышения ставки в январе в 70%.

Крайне необычный (как минимум) 2021 год подошел к концу, и мы по традиции анализируем тенденции ипотечного сектора и рынка недвижимости, прогнозы и ожидания. На какой бы показатель мортгидж бизнеса вы ни посмотрели, в 2021-ом рекорд был побит. Будь то рекордно низкие мортгидж ставки, рекордные суммы среднего ипотечного кредита, рекордные объёмы выданных мортгиджей, рекордно низкий коэффициент невыплат по мортгиджам, рекордный процент заёмщиков с избыточной задолженностью, рекордные объёмы капитала в доме или рекордная доля ипотечной индустрии в ВВП. Список можно продолжать бесконечно.

Свежий опрос, проведенный CIBC, показал интересную тенденцию – несмотря на заметно выросшие цены, канадцы не только продолжают инвестировать в недвижимость, но процент инвесторов за время пандемии вырос по отношению к покупателям основного жилья. 25 процентов всей недвижимости в Онтарио сегодня приобретается не как основное жилье, причем во многих случаях инвесторами выступают наши с вами соседи и родственники, имеющие детей и внуков.

За последнюю неделю сентября рынок ценных бумаг резко взлетел, и теперь доходность пятилетних облигаций превысила отметку в 1% (еще весной она составляла 0.4%). Значит ли это, что исторически низкие фиксированные ставки вскоре останутся в прошлом?

В этом месяце наша замечательная Канада отмечает свое 154-летие! Постепенно снимаются ограничения вызванные 3-ей волной коронавируса и мы шаг за шагом возвращаемся к нормальной жизни. На фоне длительных ограничений и снятия локдаунов расходование канадцев растёт так как сбережения домохозяйств серьезно выросли . Именно поэтому инвесторы предполагают, что следующий цикл ужесточения со стороны Банка Канады, начало которого ожидается в 2022 году, поднимет процентные ставки выше предыдущего пика – впервые за десятилетия.

Наша компания специализируется на инвестиционных сделках с недвижимостью на начальном этапе строительства. Обычно в своих статьях я рассказываю о том, как правильно инвестировать в недвижимость, что стоит покупать, а что нет, для того, чтобы ваша инвестиция была удачной, рассказываю об интересных инвестиционных проектах и как приобрести там квартиры. Но сегодня речь пойдёт о другом. Я хотел бы поделиться с вами информацией, касающейся того, что в данный момент происходит с экономикой Канады, к каким последствиям это приведёт в будущем, ну и конечно о том, как это повлияет на недвижимость в Торонто в ближайшие годы.

На сегодняшнем перегретом рынке недвижимости мы ежедневно получаем от наших клиентов следующий вопрос: Если я получил предварительное одобрение на мортгидж (pre-approval), могу ли я с уверенностью подавать офер на покупку без финансовых условий и иметь больше шансов на победу в войне предложений?

Определить есть ли пузырь на рынке недвижимости можно лишь тогда когда он лопается! - экономист CMHC. Такое классическое определение было дано на недавнем круглом столе, посвященном перегретому рынку недвижимости Большого Торонто и проведенном газетой Toronto Star. В то время, как все большее число канадцев считают, что цены на недвижимость будут продолжать активно расти, эксперт и инвестиционный ветеран c Bay Street Дэвид Розенберг видит признаки того, что стресс в некоторых наиболее горячих рынках недвижимости Канады оказался хуже, чем в момент, когда он впервые начал бить тревогу о кризисе субстандартного мортгидж кредитования в США 15 лет назад.

Лучшее, что принесла нам текущая рецессия, связанная с пандемией (хотя слово «лучшая» в данном контексте вряд ли звучит естественно), это – исторически низкие мортгидж ставки. Однако, судя по всему, этот тренд завершается, как минимум, для крайне выгодных предложений по фиксированной ставке.

В преддверии окончания этого во всех смыслах необычного года, мы хотим обратить ваше внимание на интервью с широко известным экспертом индустрии недвижимости и заместителем главного экономиста CIBC World Markets, Бенджамином Талом. Ниже он дает ответы на вопросы по теме канадского рынка недвижимости, экономическом восстановлении и прогнозы на будущий год. В конце статьи, мы приводим наши наблюдения по поводу процентных ставок по мортгиджам.