Процесс пошел! Банк Канады начал цикл снижения ставок!

Ипотечная азбука

Банк Канады в июне, впервые за последние 4 года снизил ключевую процентную ставку на четверть процентного пункта до 4,75 процента. Что это может означать для ваших финансов и рынка недвижимости? Что это означает для потребителей?

Базовая ставка Банка Канады влияет на стоимость заимствований для банков, а это означает, что они могут, хоть и не обязаны снижать свои собственные ставки Прайм по кредитам. Банки, как правило, очень быстро повышают ставку Прайм одновременно с повышением Банка Канады. Они были менее последовательными на пути вниз. Но когда центральный банк в последний раз снижал ставку четыре года назад, банки последовали этому примеру в течение того же дня.

Канадские банки также имеют больше гибкости в принятии решений о сокращении, чем раньше. Банки выбирают, сколько процентов они добавляют к ставке Банка Канады, и этот буфер увеличился за последние пару десятилетий.

В этот раз, сразу за решением центробанка, все финансовые институты Канады понизили свою ставку Прайм на 0.25% и сейчас она составляет 6.95% у большинства банков.

Что это значит для вашего мортгиджа?

Снижение ставки Прайм оказывает немедленное влияние на заемщиков с ипотечными кредитами с плавающей ставкой так же, как они ощутили на себе основную тяжесть повышения ставок. Те, у кого ипотека с фиксированной ставкой, не увидят изменения своих платежей, пока не придет время возобновлять свои кредиты. Ставки по фиксированным ипотечным кредитам определяются тем, что происходит с рынком облигаций, который хотя и зависит от решений Банка Канады по ставкам, основан на общем доверии инвесторов. Рынок уже в значительной степени учел снижение ставок.

В последние дни мы наблюдаем постепенное снижение фиксированных ставок и лучшее предложение на конец июня (момент написания данной статьи) составляет 4.69% на 5-ти летний застрахованный мортгидж.

В связи с тем, что мы вошли в цикл снижения ставок и реклама теряет свою актуальность достаточно быстро, мы настоятельно советуем читателям обратиться к нам по бесплатному телефону 1-855-761-7001 или на электронную почту info@mortgagelegko.com для получения свежих специальных предложений и лучших процентных ставок на текущий момент.

Какую экономию на ипотеке можно ожидать от июньского снижения ставки?

Сокращение на четверть процентного пункта не приведет к серьезному изменению ежемесячных выплат по ипотечным кредитам. Экономия составит чуть меньше $15 в месяц на каждые $100,000 мортгиджа. Так, кто-то с ипотекой в ​​размере $500,000, 25-летней амортизацией и ставкой в 6% до снижения, сэкономит теперь около 74 долларов в месяц, когда ставка снизилась до 5,75%.

Что это означает для кредитных линий и кредитных карт?

Кредитные линии, как правило, привязаны к базовым банковским ставкам, поэтому заемщики должны сразу же увидеть некоторую экономию, вместе со снижением ставки Прайм. Ставки по кредитным картам более фиксированы, поэтому потребителям не следует ожидать особых изменений в ближайшее время.

Влияние на рынок недвижимости

Аналитики рынка недвижимости говорят, что долгожданное решение Банка Канады снизить ключевую процентную ставку может стать сигналом к тому, чего многие потенциальные покупатели жилья долго ждали - сделать свой шаг и вновь выйти на рынок для совершения покупки.

Конечно, есть отложенный спрос. Среди тех, кто выжидает, чуть более половины заявили, что возобновят свои поиски, если процентные ставки упадут, в том числе один из 10 заявил, что снижения всего на 25 базисных пунктов будет достаточно, чтобы они вернулись на рынок.

Обычно, когда ставки снижаются, цены растут. Таким образом, это возможно станет временем, когда люди вернуться в игру, зная и предвидя, что цены вероятно вновь вырастут.

Новые данные, опубликованные в конце июня Канадской ассоциацией недвижимости (CREA), показали, что цены на жилье и активность продаж в Канаде незначительно снизились в мае. Наблюдатели за рынком будут с нетерпением следить за июньскими данными, чтобы увидеть, как потенциальные покупатели жилья отреагировали на первое снижение процентной ставки Банка Канады.

Базовая цена жилой недвижимости на вторичном рынке в мае снизилась на 0,2% в месячном исчислении, упав до $714 300, при этом продажи снизились на 0,6% по сравнению с предыдущим месяцем.

Между тем, количество вновь выставленных на продажу объектов недвижимости на рынке в мае выросло на 0,5%, что стало небольшим стимулом для покупателей жилья, которые в последнее время сталкивались с ограниченным выбором из-за отсутствия предложения.

По словам старшего экономиста CREA Шона Кэткарта, эти результаты ознаменовали очередной «сонный» месяц для национального рынка жилья, который добавил, что май может стать последним месяцем достаточно прохладных продаж и цен после недавнего решения Банка о сокращении ставки впервые за последние 4 года. «Психологический эффект от более низких ставок для многих, кто ожидал в стороне, несомненно был огромным», — сказал он в заявлении, сопровождавшем публикацию данных. «Теперь вопрос переходит к дальнейшему снижению ставок – в частности, насколько быстро и насколько далеко?» Пока, участники рынка недвижимости не наблюдают сильно возросшего спроса из-за решения Банка Канады, к тому же негативный отчет по инфляции, опубликованный в конце июня, вызвал вопросы о том, может ли это нарушить планы центробанка по ранее прогнозируемому снижению ставок на следующем заседании Банка 24 июля.

Новые данные, опубликованные Статистическим управлением Канады 25 июня, показали неожиданное увеличение годового уровня инфляции в мае, причем этот скачок ознаменовал первый за четыре месяца рост индекса потребительских цен (ИПЦ).

Экономисты, опрошенные Bloomberg, ожидали, что годовой уровень инфляции составит 2,6%, но вместо этого он увеличился до 2,9%, колеблясь вблизи верхнего предела целевого диапазона Банка Канады.

Хотя основные показатели, за которыми внимательно следит Банк, показали самый большой рост с декабря, надежды на снижение ставок в июле все еще остались.

Банк Монреаля (BMO) по-прежнему ожидает, что центральный банк проведет следующее снижение ставки в сентябре, но главный экономист Дуг Портер отметил в записке после последних данных по инфляции, что снижение ставок на июльском заседании остается возможным.

Портер заявил, что следующее измерение инфляции, запланированное на 16 июля, может оказаться решающим фактором, повлиявшим на решение Банка о сохранении или сокращении ставки в июле.

Оливия Кросс, экономист Capital Economics, отметила, что отчасти сильный рост инфляции был вызван факторами, которые, вероятно, будут разовыми, и, учитывая, что перед заседанием в конце июля будет опубликован еще один отчет по инфляции, она остается при своей точке зрения о том, что банк снова снизит ставку в этом месяце.

Конечно, более быстрые темпы роста потребительских цен в мае не настолько резки, чтобы исключать возможность нового снижения в следующем месяце. Но это предполагает, что путь снижения инфляции может быть ухабистым, со случайными паузами или неожиданными разворотами. Снижение ставок также может происходить по принципу «бежим-тормозим», поскольку Банк Канады ждет подтверждения того, что инфляция действительно взята под полный контроль.

Для заемщиков – и особенно для тех, кто ищет новую ипотеку – это означает, что финансовое облегчение, скорее всего, придет постепенно.

Обратной стороной является то, что медленные и неопределенные темпы снижения ставок могут избежать нового перегрева на рынке жилья. Небольшая экономия из-за медленного снижения ставок по ипотечным кредитам может стать ценой, которую придется заплатить за умеренное увеличение стоимости недвижимости.

Сегодня, в самом начале периода снижения процентных ставок, как никогда ранее актуален профессиональный совет при получении ипотечного кредита при покупке недвижимости или при возобновлении (renewal) вашего мортгиджа. Обращайтесь к опытным мортгидж брокерам или к грамотным специалистам по ипотеке в своем банке для анализа и оптимизации вашей конкретной ситуации.