Как обезопаситься от преступников, продающих дома без ведома владельцев

Как обезопаситься от преступников, продающих дома без ведома владельцев

Ипотечная азбука

Сегодня мы хотим поделиться крайне важным расследованием компании СВС со всеми существующими и потенциальными домовладельцами. По словам Мелиссы Уолш, год назад полиция заверила её семью в том, что такое произошло исключительно с ними. Мошенники практически почти продали дом её двоюродного дедушки на востоке Торонто без ведома семьи. Сделка сорвалась в последний момент и дом остался у законного владельца. Нам сказали забыть об этом и двигаться дальше, - вспоминает она. Однако недавно, в своём пресс-релизе, полиция Торонто упомянула другой случай, в котором мошенники успешно продали дом до того, как реальные домовладельцы узнали о случившемся. И теперь оказывается, что эти два случая – лишь верхушка айсберга.

CBC Toronto узнали, что ряд организованных преступных групп стоят за этими мошенничествами, в рамках которых как минимум 30 домов в Большом Торонто были либо проданы, либо на них были оформлены мортгиджи без ведома реальных владельцев. Это было вскрыто фирмой, занимающейся частными расследованиями и работающей на компанию титульного страхования. Её целью было докопаться до истины мошенничеств, которые стоили компании миллионы в виде страховых выплат. Попытка понять, кто за этим стоит, представляет собой крайне скрупулёзный процесс, - говорит Брайан Кинг, президент и глава King International Advisory Group. Мы своего рода осведомлены о четырёх или пяти группах организованной преступности, работающих в Большом Торонто.

В данный момент фирма расследует четыре случая мошенничества в Большом Торонто, при которых право на владение домом было украдено с помощью воровства персональных данных и использования поддельных документов с целью получения денег от продажи недвижимости. Более того, было зафиксировано еще как минимум 26 случаев мошенничества с финансированием, в рамках которых ипотечные кредиты были зарегистрированы на дома без ведома и согласия владельцев. Было очень трудно осознать, что такое произошло более чем с 30 семьями, - говорит Уолш. Я не понимаю, почему до этого момента ситуация не обсуждалась.

Вдобавок к четырём делам, расследуемым компанией King, три других компании титульного страхования в Канаде рассказали CBC Toronto, что они также получили страховые иски, связанные с мошенничеством. Собственность домовладельцев была продана без их ведома. Однако они не могли предоставить точные цифры перед публикацией.

Карен Декер, старший вице-президент Stewart Title, заявила, что компания столкнулась с более чем одним случаем продажи дома в Торонто в обход домовладельцев.

Как это происходит на самом деле?

По данным Кинга, преступные группы начинают с поиска на ресурсах с данными о недвижимости, находящихся в общественном доступе. Они ищут дома без мортгиджей или с небольшим кредитом, при котором в доме всё равно есть большой капитал.

Далее они используют краденные удостоверения личности и нанимают одних подставных людей, чтобы те изображали жильцов, для получения доступа к дому. Другие подставные люди, тем временем, изображают владельцев дома, чтобы оформить мортгидж или продать его. Как правило, это жалкие преступники, которым платят по 5,000-10,000 за то, что они представляются домовладельцами, - указывает Кинг. Люди, реально стоящие за этими схемами, не хотят раскрывать свои лица.

Преступные группы могут делиться такими подставными актёрами, сообщает Кинг, в зависимости от национальности реального владельца, которого необходимо изобразить.Затем оформление мортгиджа или продажи происходит крайне быстро. В случае продаж подставные домовладельцы часто принимают первое подходящее предложение, которое они получают. В большинстве случаев это очень искушённые люди. Деньги выводятся со счетов мошенников обычно в течение семи дней, - говорит Кинг. Они также очень быстро меняются либо на криптовалюту, либо на золото, и перемещаются. Часто последние мгновенно перевозят на другой континент за пределы юрисдикции местных правоохранительных органов.

Фирма Кинга пытается отследить средства клиентов, украденные в рамках мошеннических схем с мортгиджем или продажей. По его словам, в некоторых случаях им удаётся вернуть деньги. Однако довольно часто компании титульного страхования не узнают о самом акте мошенничества до момента, пока уже поздно что-то делать. Почти всегда реальные владелец и покупатель защищены от большинства потерь, связанных с мошенничеством, если у них оформлено титульное страхование. Страховка защищает домовладельцев от мошеннических посягательств на право их собственности и оплачивает юридические расходы для восстановления титульных прав. Если покупатель приобретает дом, который был выставлен на продажу мошенническим путём, страховка также его защищает. В таких случаях настоящий домовладелец, скорее всего, вернёт свой дом, а невезучий покупатель получить обратно свои деньги.

Тем не менее с учётом резко растущего числа случаев подобных мошенничеств Джон Райдер, занимающийся титульным страхованием, беспокоится о рациональности и стабильности предоставления такого страхования в долгосрочной перспективе.

Расследование CBC News показало, что случаев, когда недвижимость выставляется на продажу без ведома домовладельцев, намного больше, чем изначально указывали правоохранительные органы, и за многими из них стоят организованные преступные группы. Мы перешли от нуля случаев до многих дюжин, - заявил Райдер, старший вице-президент Chicago Title Insurance Company в Канаде. В Канаде работают четыре компании, занимающихся титульным страхованием, и с учётом масштабов индустрии, по нашим подсчётам, общая сумма выплат по страховым выплатам за последние два с половиной года может с лёгкостью составлять $200 млн. или даже больше.

Chicago Title Insurance Company получила более 80 исков о мошенничестве с мортгиджами с конца 2019 года. В основном, это Большой Торонто и Большой Ванкувер. Три остальные страховые компании, в разговоре с CBC указали, что они также испытывают беспокойство по поводу растущего числа случаев мошенничества с мортгиджами и титульным страхованием в последние годы. Мы наблюдаем такой уровень изощрённости в этом сегменте, с которым ранее ещё не сталкивались, - говорит Даниэла ДеТомассо, президент страховой компании FCT. Они очень организованы.

Райдер хочет, чтобы правительство вмешалось и повысило стандарты верификации личности для профессионалов (чтобы они не полагались слепо на удостоверение личности) при таких видах транзакций. Иначе правительству придётся иметь дело с большим числом потребителей у своего порога, умоляющих о помощи, так как они потеряли официальное право владения собственными домами, - подчёркивает он. Мы всегда советуем нашим клиентам с небольшими мортгиджами на свою собственность или без них регистрировать максимальную кредитную линию под залог жилья в титуле. В большинстве случаев, если они не используют средства, им не придётся иметь дело с месячными расходами. Однако для тех, кто будет проверять титул вашей собственности крупный зарегистрированный на нём мортгидж (регистрируется максимальный лимит по линии или даже до 125% от текущей стоимости) будет означать, что ваша собственность не представляет никакого интереса для потенциальных мошенников.

Автор

Денис Державец, Amp

Михаил Тульченецкий, Amp

Контакты

204 - 2180 Steeles Avenue West, Concord, ON, L4K 2Z5, Canada

905-761-7001

Toll-Free: 1-855-761-7001

905-761-7005

www.mortgagelegko.com

ЗАДАЙТЕ АВТОРУ ВОПРОС

Расскажите друзьям о "Как обезопаситься от преступников, продающих дома без ведома владельцев"